Экономика » Новости наших партнёров

Главная – Экономика – Новости наших партнёров – Более 50% россиян живет в долг: как это отражается на населении и экономике

Более 50% россиян живет в долг: как это отражается на населении и экономике

9 февраля 2024 г. в 13:50

Теги :

Оставить комментарий Подписаться

Вернуться к статьям Следующая статья

Кредиты — неотъемлемая часть жизни многих людей. Ведь можно сразу приобрести желаемое, а не тратить время на накопление нужной суммы. Но не все оценивают свои финансовые возможности перед получением заемных средств, поэтому в итоге сталкиваются с трудностями при их возврате.

Расскажем, как ответственно подходить к получению займов, чтобы в итоге не оказаться в долговой яме.

Перегрев или норма?

Раньше кредитование было не так развито, а американская привычка жить в долг вызывала лишь насмешки. В данный момент в России насчитывается 47 миллионов заемщиков, что составляет 57% от населения трудоспособного возраста. На одного заемщика приходится 2,3 кредита. При этом за прошедший год количество людей с более тремя текущими займами выросло на 2 млн., достигнув 11,2 млн. человек. По данным ЦБ РФ, около 40% заемщиков смогут выплатить ту же ипотеку только к пенсии.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), показатель долговой нагрузки (ПДН), то есть соотношение платежей кредиторам к ежемесячному доходу заемщика, в среднем варьируется от 25 до 30%. Для регулирования закредитованности ЦБ обязал все финансово-кредитные организации проверять уровень закредитованности граждан. Допустимым считается значение ПДН в пределах 25%. Если показатель превышает 30%, то тревожный сигнал. При долговой нагрузке свыше 50% высок риск дефолта заемщика.

Как не оказаться в долговой яме

Получить микрозайм всегда проще, чем вернуть, поэтому важно подходить к данному вопросу серьезно и взвешенно. Важно все грамотно просчитать и оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем избежать неприятных последствий.

Чтобы осознанно получить деньги в долг необходимо убедиться в соответствии критериям:

наличие стабильного дохода в размере, достаточном для поддержания комфортного уровни жизни, исполнение кредитных обязательств и накопление средств на будущее;
на погашение кредитов должно уходить не более 30% от дохода (желательно, чтобы на это требовалось меньше денег);
если после внесения очередного платежа останутся свободные деньги, их можно потратить на свое усмотрение: перевести кредитору в счет частично-досрочного погашения кредита, положить на вклад или потратить на личные цели, например, на отпуск.

Перед обращением в банк или МФО за кредитом следует провести так называемый стресс-тест. Это позволит оценить свое поведение в различных неприятных ситуациях. Для этого понадобится разделить лист бумаги пополам: в первом столбце описать ситуацию, во втором — ее решение. Например, так:

потеря работы, уменьшение доходов — финансовая подушка;
серьезное заболевание — помощь родственников;
поломка автомобиля — страховка и т.д.

Если есть четкий сценарий действий в различных ситуациях, значит можно брать займ. Ведь никто не застрахован от сложных жизненных обстоятельств, из-за которых могут возникнуть сложности с внесением платежей. Желательно заранее подготовиться к ним.