Можно ли не платить по кредиту, и что из этого выйдет

28 июня 2022 г. в 10:47

Редактор: Светлана Рид

Теги :

Кредитование и кредиты давно и прочно вошли в нашу жизнь — в нашей стране найдётся немного людей, которые никогда не брали потребительских, ипотечных или целевых кредитов. Большинство заёмщиков исправно выплачивают и кредит, и проценты. Большинство, но — не все.

Чаще всего кредит перестают выплачивать люди, чьё финансовое положение внезапно ухудшилось: уволили с работы, здоровье пошатнулось, умер супруг или супруга, и семейный бюджет «дал крен».

В сети можно найти рекомендации для различных нештатных ситуаций, связанных с выплатами по кредитам, например
https://probankira.ru/kreditovanie/kak-ne-platit-kredit-za-umershego-rodstvennika.html. Если вкратце, вы можете избежать оплаты обязательств по кредиту в нескольких случаях:

Если истёк срок исковой давности по кредиту. По закону он равен трём годам с момента последнего контакта должника с банком (ст.196 ГК РФ).
Если заёмщик признан банкротом в судебном порядке. При долговом бремени свыше полумиллиона рублей и при возникновении сложной жизненной ситуации, заёмщик может объявить о банкротстве. Тем не менее, потребуются затраты на услуги конкурсного управляющего по банкротству и сопутствующие расходы.
При наступлении страхового случая, если заёмщик был застрахован. Потеря работы, здоровья (например, инвалидность) — могут стать поводом для обращения в страховую компанию, которая и погасит кредит.
Отсрочка платежей, или «кредитные каникулы» - ещё одна возможность хоть и не избежать выплат, но отсрочить их до 12 месяцев. Для этого заёмщик должен написать заявление в банк и обосновать необходимость предоставления отсрочки.
Другой метод — так же не отказаться от выплат, а снизить кредитное бремя — это реструктуризация долга. По договорённости с банком в этом случае увеличивается период кредитования, но уменьшается регулярно выплачиваемая сумма по кредиту.

Если же банк не идёт на уступки по реструктуризации или отсрочке платежей, а заёмщик не был застрахован, либо его сложные жизненные обстоятельства не попадают под определение страхового случая, а на процедуру банкротства банально нет денег (да-да, банкротство -это недёшево), то кредит выплачивать всё же придётся. На сайтах финансовой тематики можно получить больше информации по этому поводу.

Из-за просрочки по выплате кредита банк вправе обратиться в суд, который примет постановление на взыскание задолженности через службу судебных приставов. Кроме того, банк может продать ваш долг коллекторскому агентству по цессии — то есть по заниженной стоимости.

Кстати, как бы привлекательно это не выглядело, самостоятельно выкупить свои долги по цессии у заёмщика не получится, банки на такие сделки не идут. Однако существует значительное количество посредников, зарабатывающих на арбитраже долгов.

В любом случае стоит помнить, что при невыплате кредита заёмщика ждут неприятные последствия: кредитная история будет испорчена, а значит, взять кредит в будущем не получится. В случае признания гражданина банкротом, любая его сделка на значительную сумму в течение трёх лет может быть оспорена конкурсным управляющим. А процедура банкротства — несостоятельной. Тогда придётся и кредит выплачивать, и расходы на банкротство вам никто не возместит.