Экономика » Новости наших партнёров

Главная – Экономика – Новости наших партнёров – Какие субсидии и льготные программы помогут обзавестись загородным жильем

Какие субсидии и льготные программы помогут обзавестись загородным жильем

22 ноября 2022 г. в 22:40

Теги :

Оставить комментарий Подписаться

Вернуться к статьям Следующая статья

Согласно недавнему опросу ВЦИОМ, стать владельцем дома за городом мечтает 45 млн российских семей. Однако деньги на воплощение мечты при этом есть далеко не у всех. Рассказываем о программах и субсидиях, которые могут помочь в покупке или строительстве своего дома.

Льготная ипотека на покупку дома

Взять ипотеку на загородное жилье позволяют стандартные банковские программы. Но они предусматривают много ограничений — например, по техническим характеристикам домов и категориям участков, инфраструктуре и документам на право собственности.

Даже если вы удовлетворяете всем критериям кредитора, стоит понимать, что ипотечные ставки на покупку загородных домов намного выше, чем на приобретение квартир.

Выходом из этой ситуации стало появление ипотеки с господдержкой. Поначалу эта льготная программа работала только на рынке городского жилья, но в 2022 году ее распространили и на загородный рынок.

Условия программы:

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти — 12 млн руб., в остальных регионах — 6 млн руб.
На эти деньги можно купить земельный участок для строительства, приобрести готовый дом, а также построить его с нуля.
Продавцом/застройщиком может быть только юридическое лицо.

В залог банк может взять как участок, на котором будет стройка, так и сам дом после окончания строительства. Если не зарегистрировать право собственности на постройку в течение года с момента оформления кредита, ставка по нему может вырасти.

Сельская ипотека

Этой льготной программой могут воспользоваться те, кто готов жить не просто за городом, а именно на сельской территории. В ее рамках можно купить или построить (с помощью подрядчика) частный дом, а также квартиру в сельской местности.

Условия программы:

Процентная ставка — 3%.
Максимальный срок кредитования – 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%.
Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области, Дальневосточном федеральном и Ямало-Ненецком автономном округах; до 3 млн рублей в остальных регионах.
Москва, Московская область и Петербург в программу не входят.

Приобретаемая по программе недвижимость должна быть не старше 3 лет при покупке у юридического лица и не старше 5 лет, если продавец физлицо.

Основная загвоздка, связанная с сельской ипотекой — ограниченность ее лимитов. Деньги, которые государство выделяет на эту программу, быстро заканчиваются, поэтому банки часто приостанавливают выдачу таких кредитов.

Дальневосточная ипотека

По программе дальневосточной ипотеки купить или построить загородный дом можно только на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия программы:

Процентная ставка — до 2% годовых.
Максимальный срок кредитования — 20 лет.
Первоначальный взнос — от 15%.
Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.
Договор на покупку жилья нужно заключить до 31.12.2024 г.

Получателями Дальневосточной ипотеки могут быть только некоторые россияне:

молодые семьи (супруги до 35 лет, наличие детей не важно);
родители-одиночки с детьми до 18 лет;
владельцы «Дальневосточного гектара» (только под ИЖС);
участники программ переселения ценных специалистов.

Тем, кто хочет купить или построить дом в рамках этой программы, не обязательно иметь Дальневосточную прописку для получения кредита. Однако после оформления права собственности на жилье регистрация на территории ДФО необходима. В противном случае банк может повысить процентную ставку.

Материнский семейный капитал

Маткапитал также можно использовать, чтобы обзавестись загородной недвижимостью, но с ограничениями. Его разрешено расходовать на строительство или реконструкцию частного дома, однако нельзя тратить на покупку земельного участка.

Поэтому при выборе такого варианта в договоре нужно обязательно указать, что за счет субсидии покупается лишь сам дом, а участок под ним приобретен на личные средства семьи.

При этом у семьи должны быть разрешение на строительство дома, право собственности на участок, а сама земля должна относиться к категории ИЖС или садовых земель.

Если дом будет строить подрядчик, с ним обязательно нужно заключить договор, иначе Пенсионный фонд не перечислит компании деньги. Цена работ может превышать размер МСК — в таком случае разницу нужно будет доплатить из своего кармана.

Потратить маткапитал на строительство дома можно только через три года после рождения ребенка. Однако если семья берет льготную ипотеку, ждать не придется — использовать маткапитал как первоначальный взнос можно в любое время.

Если дом не строится, а покупается в готовом виде, он обязательно должен быть признан жилым и иметь признаки капитального строения.

Субсидия в 450 тысяч рублей

Чтобы ускорить выплату ипотеки на покупку частного дома, можно использовать государственную субсидию в размере до 450 тысяч рублей (точный размер зависит от остатка задолженности по кредиту).

Это особая выплата для россиян, которые стали родителями/усыновителями третьего или последующего ребенка в 2019–2022 гг. Ее можно направить на погашение ипотеки за квартиру, дом или участок для ИЖС (на эту тему говорилось в блоге Циана - ссылка).

Если ипотеки еще нет, субсидия не полагается, поэтому ее невозможно потратить, например, на первоначальный взнос. Также важно знать, что выплата доступна только тем заемщикам, которые приобрели участок со статусом ИЖС, ЛПХ или СНТ.

Воспользоваться субсидией можно лишь однократно. При этом она сочетается с маткапиталом и различными льготными программами.