Варианты кредитования бизнеса

8 декабря 2022 г. в 23:34

Теги :

Основу бизнеса составляют инвестиции как в отношении времени, так и в финансовом плане. Предпринимательская деятельность, покрытие убытков, расширение производственных мощностей – всё это требует финансирования.

Вот почему так важен кредит для бизнеса на разных этапах развития предприятия. Конечно, банки готовы оказать поддержку бизнесу. Они предлагают различные виды программ и средств для развития предприятий.

Какие виды кредитования доступны для ИП и ООО

1. Банк может зарезервировать определённую сумму (обычно не больше месячного оборота) на счету организации сроком на 30 дней. Используя такой офердрафт, организация может провести платежи даже при отрицательном балансе. Но процентная ставка овердрафта высока.

2. С целью увеличения сезонных продаж, рефинансирования или роста производства ИП или организации берут кредит на финансирование оборотного капитала. Кредит удобен тем, что можно выбрать индивидуальный график его погашения.

3. Постоянные клиенты банка, располагающие значительными активами, могут воспользоваться кредитной линией. Линия бывает как возобновляемой, так и невозобновляемой. В случае с возобновлением заёмщик может погашать долг частично и в процессе заимствовать дополнительные финансовые средства. При невозобновляемом кредите устанавливается жёсткий лимит, в рамках которого можно расходовать финансы.

4. Можно взять кредит на определённые цели, например – на покупку оборудования. Такой заём расходуется лишь для решения определённой задачи. В случае неуплаты кредита банк вправе изъять купленное оборудование.

5. Возможна коммерческая ипотека. За счёт такого кредитования приобретается нежилая недвижимость, становящаяся залогом до погашения займа.

6. Банк способен выделить средства для развития бизнеса конкретного предприятия. Беря инвестиционный кредит, заёмщик доказывает свою платёжеспособность и демонстрирует бизнес-план, подтверждающий окупаемость затеи.

7. Для приобретения транспортных средств и специальной техники берётся автокредит. Такой способ займа относится к целевым. Финансы выделяются лишь на приобретение автомобиля.

8. Программа рефинансирования даёт возможность погасить заём, взятый ранее. Оформление нового договора производится с более гибким графиком и на более долгий срок. В ряде случаев заёмщик может объединять несколько договоров кредитования в один.

Взять кредит может коммерческая организация – заёмщик, зарегистрированная в РФ. При этом организация должна существовать более 6 месяцев, обладать хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Не должно быть просроченных задолженностей и судебных/арбитражных исков.

У организации отсутствует угроза банкротства. Имеются залоговые поручители, а также имущество, способное возместить предоставленный банком кредит.