top
Активы холдинга «Главпродукт» переданы в госуправление Погода в Хакасии 16 октября: Ясный день Путин подписал закон о лишении прав на 1,5 года за нечитаемый номер ЦБ введёт новые правила, защищающие клиентов МФО ВС РФ проламывают оборону ВСУ в районе Селидово

Экономика » Новости наших партнёров

ГлавнаяЭкономикаНовости наших партнёровУсловия получения микрозаймов в период кризиса. Сложности и возможности

Условия получения микрозаймов в период кризиса. Сложности и возможности

24 августа 2023 г. в 19:03

Теги :

Всем известно, что условия сотрудничества с микрофинансовыми организациями намного проще, чем с банками, несмотря на то, что процентная ставка у них, как правило, на порядок выше. Это касается в первую очередь того, что МФО не обращают внимание на кредитную историю клиентов, их доход и даже просто его наличие, наличие имущества и вообще не выдвигают никаких условий сотрудничества.

Требования к клиенту минимальные. Единственное, что нужно – это оплатить проценты, хотя данное правило зачастую не распространяется на новых клиентов микрозаймов, так как им в качестве бонуса могут предложить оформление первого займа под ставку 0%. Переплата по кредиту, конечно же, больше, чем в банке, но и идут в микрофинансовую организацию те, кому кредит в банке уже точно не светит. По крайней мере, именно такую репутацию заслужили МФО за годы своего существования, дело в том, что появились они в совершенно других экономических реалиях, теперь же ситуация значительно изменилась. А изменились ли вместе с ней условия сотрудничества с МФО?

На самом деле изменения есть и очень важные. Так как сейчас конкуренция на этом рынке достаточно высокая, многие МФО вынуждены ужесточит условия работы. Сегодня средняя сумма займа МФО равна всего лишь 6,5 тысячи рублей, а это уже более чем в два раза ниже по сравнению с предыдущими годами. То же касается и изменения кредитной политики в целом, она стала жёстче. Все эти меры направлены на предотвращение отказа от платежей. При этом стоит отметить, что спрос на услуги МФО стал выше и растёт.

Сложности в работе МФО, ставшие причиной изменений

Как уже было сказано, спрос на услуги МФО остаётся на высоком уровне, а так как средняя сумма займов становится ниже, то растёт количество сделок. Сложности в работе микрофинансовых организаций ни в коей мере не связаны со спадом спроса, как это бывает в классическом бизнесе. Причиной проблем, с которыми сталкиваются МФО, имеют совершенно иной характер.

Повышение рисков

Стоит отметить, что суммы, получаемые в микрозаймах, небольшие и их хватает исключительно для покупки продуктов, оплаты коммунальных услуг или закрытия других потребностей. При этом свободных средств для погашения займов в срок у населения может вообще не остаться. В этом и заключается основная проблема, клиенты у МФО есть, но вот их платёжеспособность вызывает вопросы.

Невозможность подтверждения данных о клиентах

МФО собирают какой-то минимум данных о своих клиентах. Практически всегда анкетирование сводится к получению информации о карте или счёте, на который будут переведены средства, а также паспортные данные. Казалось бы, данные представленные в паспорте, должны обеспечить исчерпывающую информацию о гражданине, но на самом деле это не так.

Единственная информация, которую можно было бы использовать с какой-то пользой, – это имя, фамилия и отчество гражданина и место регистрации. Но на деле она не даёт ничего. Имя и фамилия позволяют только лишь подтвердить личность человека и сравнить его лицо с фото в документе, по сути, с этой задаче справился любой документ, где есть фото, права, пропуск на работу, студенческий билет, вариантов очень много.

Что касается места регистрации, по которому в теории можно найти гражданина, то и от этого мало пользы, ведь по прописке проживают далеко не все. Более того, зачастую люди в реальности живут даже не в том городе, где имеют прописку. Так что и эта информация для поиска не годится, по крайней мере, в большинстве случаев.

Что касается контактных данных, то здесь всё очевидно, практически ни один клиент МФО не оставляет свой реальный номер телефона. Зачастую они просто вводят какую-то рандомную комбинацию или используют номера телефонов друзей и родственников, а они не имеют никакого желания говорить с сотрудниками МФО.

Отказ выплачивать сумму займа и проценты

Это классическая ситуация. С одной стороны, МФО самостоятельно создали такие условия, в которых появилась некая категория граждан , которым намного выгоднее грабить микрокредитные организации, а не сотрудничать с ними, выполняя простые условия кредитования, которые изначально обговариваются в договоре.

События, приведшие к кризису, стали причиной появления новой категории граждан. Это люди, имеющие работу, но, как правило, речь идёт о должностях с высокой текучкой и не требующих наличие каких-то сложных навыков. То есть им не составит труда сменить место работы. То же касается и места проживания и каких-то контактных данных. В итоге эти граждане практически неуловимы для МФО, к тому же они ничего не теряют, если наличие долгов заставит их получить статус банкрота.

Что делать МФО для развития в сложной экономической ситуации

Несмотря на все сложности и перипетии, микрофинансовым организациям необходимо продолжать работать и развиваться независимо от того, какие условия действуют на современном экономическом рынке. Ситуация, несомненно, сложная, но при желании выход найти вполне реально, главное, определить новые напряжения в работе и выявить эффективные инструменты.

Изменение условий сотрудничества

Ужесточение условий кредитования и получение расширенной информации помогли бы МФО наладить работу. Специалисты рекомендуют МФО выбирать сотрудничество с гражданами, вызывающими доверие, это трудоустроенные люди, зарегистрированные в одном городе или даже районе с офисом МФО, если речь идёт о компаниях, работающих в офисе. Но данная мера может быть эффективна не для всех кредитных организаций.

Намного эффективнее постараться привлечь клиентов акциями, скидками и гибкими условиями сотрудничества. В первую очередь данные меры должны быть направлены на новых клиентов. Для них заем в МФО должен стать похожим на совершение покупок по дисконтной карте. То есть сегодня доступны такие выгодные условия кредитования, нужно только успеть, чтобы получить большую сумму, меньший процент или расширенный срок выплаты.

Также привлечь клиентов к сотрудничеству с МФО может и наличие реферальных программ и интересных предложений от партнёров. Если начать развитие в этом направлении, то можно полностью передать продвижение услуг микрофинансовой компании её клиентам. В этом случае рефералы могут получать прямые выплаты или воспользоваться выгодными условиями сотрудничества.

Продвижение компаний-партнёров тоже очень интересный ход, в случае с МФО в их роли могут выступать как небольшие, так и известные магазины и даже сети, где представлены недорогие товары.

Сегодня, несмотря на всю нестабильность ситуации, смогли прочно закрепиться на рынке такие МФО как «Надо Денег», «Кредит» и «Белка Кредит». Они успешно справились с проблемами и продолжают свою работу.

Заключение

МФО могут и должны развиваться даже в современных сложных реалиях. Какой бы критике не подверглись эти компании, но они, несмотря ни на что, остаются основной финансовой поддержкой для населения доступной в любой момент. Сложно в это поверить, но даже сейчас у них есть масса вариантов для развития, многие из них были приведены в этой статье.

Будущее современного бизнеса, независимо от сферы деятельности компаний, полностью сосредоточено на сотрудничестве с другими компаниями и оказанию взаимной помощи друг другу. МФО стоит начать сотрудничество с другими компаниями, а также использовать в своей работе реферальные и бонусные программы.

Так удастся привлечь новых клиентов и сохранить тех, кто уже есть. Кроме того, возможность реферальных и других программ выгодных на первый взгляд исключительно для пользователей – идеальный способ сбора актуальной информации о клиентах.

Сотрудничество с МФО уже сейчас имеет массу преимуществ, это, прежде всего, скорость и мобильность. В большинстве случаев клиентам даже не нужно выходить из дома для получения денежных средств. Для зачисления потребуется только номер счета или карты, номер телефона и паспортные данные. Обратиться в МФО можно в любое время суток, даже поздней ночью. Более доступного и удобного способа получения денег просто нет. Поэтому так важно сохранить МФО и по возможности улучшить их.

Условия получения микрозаймов в период кризиса. Сложности и возможности

Фото из открытых источников

Комментарии


Добавить фото

Комментариев пока нет. Станьте первым!

Погода в Абакане:-1°C, ясно

  • USD ЦБ: 97.0121 EUR ЦБ: 105.6757

Мнение редакции может не совпадать с мнением авторов канала