Обнуляется ли кредитная история после смены фамилии

21 апреля 2022 г. в 19:26

Теги :

Проверка кредитной истории — один из важных этапов при принятии решения о выдаче денег в долг. Банки отказывают заемщиком с плохой КИ.

Многие люди считают, что можно обнулить свое досье при смене фамилии. Якобы таким образом удастся избавиться от любых задолженностей, которые числились ранее. Расскажем, действительно ли это так.

Зачем нужна кредитная история

Банки и легальные микрофинансовые организации обязательно оценивают отношение заемщика к исполнению предыдущих обязательств. Все они отражаются в его кредитной истории. Там указаны все сведения о кредитах и займах: дата получения, сумма, размер платежей, наличие просрочек и т.д. С помощью этих данных кредитор узнает о платежной дисциплине потенциального заемщика и принимает решение о том, сможет ли он получить микрозайм.

Как банки и БКИ узнают о смене фамилии

При смене фамилии, имени или отчества кредитная история не обнуляется. При рассмотрении заявки банк узнает о смене данных разными способами:

Новый паспорт содержит отметки о ранее выданных паспортах. Это позволит кредитору узнать прежнюю фамилию и по ней проверить КИ.
Банки используют разные способы идентификации клиентов. После получения заявки на кредит они проверяют адрес регистрации и проживания.
Данные о новом паспорте хранятся в базе МВД. Кредиторы и БКИ вправе запросить эту информацию.

После изменения фамилии не придется самостоятельно сообщать новые данные в бюро кредитных историй. Но при наличии действующих кредитов или займов необходимо уведомить об этом банк или микрофинансовую организацию.

Как обнулить свою КИ

Каждая запись в кредитной истории хранится 7 лет. Соответственно, по истечении этого срока сведения удаляются автоматически. Чтобы в КИ не попали новые сведения и этот период не отчитывался заново, необходимо:

погасить текущие задолженности в полном объеме;
не брать новые кредиты и займы (и даже не отправлять заявки на их оформление);
не покупать товары в рассрочку;
вовремя уплачивать алименты и коммунальные услуги;
не становиться поручителем или созаемщиком по кредитам других людей.

Иногда в КИ попадают ошибочные негативные записи. Например, банк передал сведения о несуществующей пророчек. В такой ситуации необходимо связаться с кредитором, по вине которого в БКИ попала недостоверная информация. Если он откажет в исправлении данных, следует подать заявление в бюро и приложить к нему все имеющиеся доказательства ошибки. Подойдет квитанция о погашении задолженности или справка из банка об отсутствии кредитных обязательств. Ответ из БКИ придет в течение месяца.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Существует только один способ улучшения кредитной истории — доказать банкам свою благонадежность. Важно не обращаться в компании, которые обещают исправить или обнулить КИ за определенную плату. Такие услуги оказывают только мошеннические организации.

Чтобы улучшить кредитную историю, необходимо придерживаться рекомендаций:

Вносить платежи по кредитам без опозданий. При возникновении финансовых проблем следует сразу сообщить об этом в банк. Он может предложить реструктуризацию задолженности.
Не иметь одновременно много действующих кредитов и микрозаймов. Это плохо отражается на качестве КИ. Можно оформить рефинансирование. В этом случае новый банк выдаст деньги на погашение текущих долгов. Далее понадобится вносить один платеж по более привлекательной ставке.
Если есть ненужные кредитки, лучше закрыть их. Даже если ими не пользоваться, они тоже отражаются в кредитной истории и увеличивают показатель долговой нагрузки, который банки рассчитывают при оценке платежеспособности заемщика.
Научиться грамотно планировать расходы. Это позволит своевременно вносить платежи по кредитам. Можно составить финансовый план с описанием целей и стратегий на полгода, года или другой период. В него следует включить прогнозируемый доход, все расходы, прибыль, планы по управлению задолженностями и рисками.
Регулярно проверять свою КИ и персональный кредитный рейтинг. Это нужно для того, чтобы убедиться в отсутствии ошибочных записей.
Если банк отклонил заявку на кредит, можно оформить карту рассрочки. В этом случае понадобится возвращать потраченную сумму постепенно в течение определенного срока. Если вносить платежи вовремя, проценты не начисляются. Таким образом, удастся улучшить кредитную историю и спустя время взять в долг более крупную сумму. Еще можно оформить кредитку с небольшим лимитом и вовремя возвращать потраченные средства.
Если есть накопления, следует открыть вклад и активно пользоваться дебетовой карточкой. Постоянным клиентам банки предлагают более выгодные условия кредитования.
Привлечь к оформлению кредита поручителей с хорошей КИ — это повысит шанс положительного решения по заявке.