Экономика » Новости наших партнёров

Главная – Экономика – Новости наших партнёров – Как получить ипотечную закладную после погашения кредита: пошаговое руководство

Как получить ипотечную закладную после погашения кредита: пошаговое руководство

23 апреля 2022 г. в 12:18

Теги :

Оставить комментарий Подписаться

Вернуться к статьям Следующая статья

Многие заемщики искренне удивляются, когда узнают, что после выплаты ипотеки им нужно еще забрать некий документ — ипотечную закладную. До этого момента она может вообще ни разу не попадаться на глаза. Но документ этот не просто формальность — это основной юридический инструмент, с помощью которого банк подтверждал свое право на залог вашей квартиры. И пока ипотека не закрыта, закладная хранится у кредитора.

Право на возврат закладной у заемщика появляется в тот момент, когда долг полностью закрыт. Не просто «перечислен последний платёж», а когда банком зафиксирован факт погашения. Обычно это сопровождается выдачей справки об отсутствии задолженности. Иногда банк ещё и дожидается окончательного закрытия закладной в Росреестре, прежде чем передавать её заемщику. Хотя по закону препятствий к её передаче уже нет.

Также важно понимать: если кредит реструктурировался или перекрывался рефинансированием в другом банке, закладная может оказаться в другом финансовом учреждении. Тогда придётся сначала разобраться, у кого она на руках. Впрочем, это уже частный случай, и ниже разберём, что делать в такой ситуации.

Процедура получения закладной: пошагово

После закрытия кредита не стоит надеяться, что закладную принесут вам домой под роспись. За ней нужно обращаться самостоятельно. Банк обычно не торопится проявлять инициативу. Поэтому, если вы получили справку о полном погашении, следующим шагом будет звонок или визит в отделение, где оформляли ипотеку.

Документы, которые могут понадобиться: паспорт, кредитный договор, возможно, выписка из ЕГРН или справка об отсутствии задолженности — лучше уточнить в конкретном банке. Иногда достаточно только заявления на выдачу, иногда требуют пройти через внутреннюю проверку. Также уточните, где физически находится закладная — если её отправляли на хранение в головной офис или депозитарий, может потребоваться несколько дней на доставку в отделение.

Обычно на передачу закладной банку нужно от 3 до 10 рабочих дней. В ряде случаев, особенно если документ был передан третьим лицам (например, банку, купившему закладную в рамках секьюритизации), срок может растянуться. Тогда потребуется запрос на возврат через несколько инстанций.

Важный момент: если ипотека оформлялась супругами, то получить закладную может только тот, кто был указан в кредитном договоре как заемщик. Представитель по доверенности тоже сможет получить её, но только при наличии нотариального документа с соответствующими полномочиями.

Что делать после получения закладной

Сам по себе документ вам в повседневной жизни не пригодится, но без него снять обременение с квартиры не получится. Сначала нужно обратиться в Росреестр — лично или через МФЦ. Некоторые банки после закрытия кредита отправляют заявление в Росреестр самостоятельно, но это скорее исключение. Чаще всего заемщик всё делает сам.

С собой в МФЦ надо взять:
– оригинал закладной,
– паспорт,
– заявление на снятие обременения (можно заполнить на месте),
– справку из банка об отсутствии долга (иногда требуется).

Подача заявления занимает не больше получаса. Через 5–9 рабочих дней вы получаете выписку из ЕГРН, в которой больше не будет отметки об ипотеке. Всё, с этого момента квартира официально становится полностью вашей — без каких-либо обременений.

Кстати, если хотите ускорить процесс, можно воспользоваться электронными сервисами через портал Госуслуг, но там потребуется квалифицированная электронная подпись. Не все готовы возиться с её получением ради одного заявления, так что МФЦ — чаще всего самый простой и понятный вариант.

Если банк потерял закладную или не выдает её

Иногда возникают ситуации, когда всё давно выплачено, справки на руках, но сам документ найти не удаётся. Бывает, что банк ссылается на утерю, внутреннюю проверку или передачу закладной сторонней организации. Бывает и хуже — банк обанкротился, и непонятно, куда обращаться.

Первый шаг — направить официальный письменный запрос в банк с требованием выдать закладную. Если в течение разумного срока (обычно до 30 дней) ответа нет, можно обращаться в Банк России с жалобой. Это часто стимулирует банк ускориться.

Если же ипотечная закладная https://creditor.ru/investiczii/investiczii-v-bankovskie-zakladnye/ действительно утеряна, не беда. Существует возможность оформить дубликат через суд. Это несложная процедура, но потребует времени: сначала нужно подтвердить факт погашения кредита, собрать документы, а затем через суд признать право собственности без закладной. После положительного решения можно будет обратиться в Росреестр и снять обременение.

Иногда процесс помогает ускорить нотариальное заявление от банка, подтверждающее, что закладная утеряна, а обязательства заемщиком полностью исполнены. Тогда суд не потребуется — Росреестр примет документы на основании такого заявления.

Нужна ли закладная после снятия обременения

Когда вопрос с регистрацией снятия обременения решён, у многих возникает сомнение: а что теперь делать с самой закладной? Можно ли её выбросить или лучше сохранить?

С юридической точки зрения, после регистрации собственности без ограничений закладная теряет актуальность. Она становится обычным документом, подтверждающим, что был кредит. Но ситуации бывают разные: например, в будущем вы решите продать квартиру, и у покупателя появятся вопросы к истории объекта. Или придётся доказывать, что обременение действительно снято — особенно если в системе Росреестра произошёл сбой.

Хранить закладную можно дома, с остальными документами на квартиру. Лучше не сканировать и не фотографировать, а сохранить бумажный оригинал. На всякий случай — как свидетельство закрытого кредита.

Если всё же решили избавиться от документа, не стоит просто выбрасывать его в мусор. Лучше уничтожить — порвать или сжечь, чтобы никто не мог его использовать в мошеннических целях. Хотя сама по себе она уже не будет иметь силы без записи в Росреестре, осторожность не повредит.