Кредитный скоринг: что это и для чего он необходим

11 апреля 2022 г. в 17:22

Теги :

Еще совсем недавно оценку кредитоспособности проводили кредитные менеджеры, анализируя документальное подтверждение доходов, имеющиеся расходы в семье и дополнительные источники прибыли. Результаты одобрения были максимально субъективными и зачастую не учитывали возможных рисков. С внедрением технологии кредитного скоринга подход к оценке кредитополучателя в корне изменился. Да, теперь заемщикам сложнее получить кредит, но, с другой стороны, статистические методы позволяют оценить возможные риски и избежать проблем с исполнением клиентом банка финансовых обязательств. Какие сведения учитываются при оценке, и как самостоятельно проверить кредитоспособность перед подачей заявки?

Что такое кредитный скоринг и для чего он нужен

Кредитный скоринг — это статистический метод проверки, основанный на прецедентах. Иными словами, в основе оценки лежит предположение о взаимосвязи между платежной дисциплиной и социально-экономическими характеристиками. После заполнения анкеты заемщиком система автоматически делает выборку прошлых кредитополучателей с аналогичными данными и на основе результатов их кредитования принимает решение об одобрении или отказе новому клиенту. При оценке учитываются следующие сведения:

пол;
возраст;
семейное положение;
наличие детей;
образование;
занимаемая должность;
стаж;
частота смены работы;
наличие закрытых кредитов;
частота обращения в банки и МФО и т. д.

Особое внимание уделяется проверке кредитной истории, которая показывает, насколько добропорядочно заемщик исполняет финансовые обязательства. С помощью сведений из БКИ банк может узнать количество ранее оформленных займов, наличие или отсутствие просрочек и штрафов, периодичность обращения в различные МФО. Если в досье имеются негативные записи и кредитный рейтинг находится на низком уровне, в выдаче ипотечного кредита с большой долей вероятности будет отказано.

Немаловажный этап скоринга — проверка информации о предыдущем опыте сотрудничества клиента с кредитором. Если у заемщика открыта дебетовая карта или имеется вклад, то банк может легко отследить финансовую активность и уровень платежеспособности кредитополучателя. Поэтому нередко эксперты рекомендуют для повышения шансов на одобрение ипотеки открыть счет или получить кредитку и добросовестно ее обслуживать.

Вместе с тем перед подачей заявки в банк заемщик может провести самостоятельную проверку, в том числе, оценить собственную платежеспособность с помощью ипотечного-калькулятора. Например, онлайн-сервис, представленный на сайте «Росбанк Дом», позволит приблизительно рассчитать ежемесячные платежи. Меняя параметры стоимости недвижимости, первоначального взноса, срока, можно подобрать максимально подходящие условия кредитования. Ознакомиться подробнее с ипотечным калькулятором можно по ссылке https://rosbank-dom.ru/mortgage_calculator/.

Также перед подачей заявки на получение ипотеки кредитополучатель может воспользоваться консультацией кредитного менеджера и узнать, как повысить собственные шансы.