Россияне выплачивают кредиты досрочно

22 апреля 2022 г. в 19:30

Теги :

На протяжении трех лет растет доля досрочных погашений кредитов. По данным БКИ «Скоринг Бюро», в 2020 и 2021 годах на них приходилось лишь 9%. В 2022-м показатель составил 18%, в 2023-м — 21%. Всего в прошедшем году заемщики досрочно выплатили 11 млн. кредитов, что на 63% больше по сравнению с 2022-м.

Таким образом люди реструктуризируют задолженность, причем преимущественно для улучшения своей кредитной истории, и, соответственно, условий кредитования по новому кредиту, — считает управляющий директор по методологии агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. По его мнению, если перед подачей заявки на кредит можно воспользоваться кредитным калькулятором с графиком платежей, то в дальнейшем следить за ним уже сложнее. А вот благодаря досрочному погашению займов людям проще планировать финансы: ведь если есть несколько действующих кредитов, сложно следить за датой платежа в каждом банке.

Еще одна причина данной тенденции — плавающая ставка, — говорит Волков. Если договором предусмотрен именно такой способ расчета процентов, то при повышении ключевой ставки банк имеет право повысить ставку по кредиту, поэтому люди стараются выплатить долг раньше установленного срока, — подчеркнул он.

Из-за повышения ключевой ставки регулятором в прошлом году ставки по потребительским кредитам составляли не менее 19%, а по факту полная стоимость таких кредитов гораздо выше заявленной, — говорит гендиректор «Системы кредитных специалистов» Алексей Казарин. Проценты по потребкредитам всегда были одними из самых высоких, но вместе с ними банки продают клиентам дополнительные услуги: например, вместе со страховкой переплата увеличивается с 15% до 27% годовых, — пояснил он. Кроме того, при отказе от страхования финансово-кредитные организации часто завышают процентную ставку, — подчеркнул эксперт. Также проценты по кредиту зависят от статуса клиента: если он получает зарплату в банке, то с большей вероятностью ему предложат самые привлекательные условия, — подытожил Казарин.

По данным «Скоринг Бюро», в России доля заемщиков с пятью и более кредитами выросла практически в два раза за последние два года, достигнув 8,5%.

Долговая нагрузка населения повысилась в связи с ростом популярности кредитных карт и долгим обслуживанием ипотеки, — говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Банки выдали огромное количество жилищных займов по льготным программам с господдержкой, поэтому люди стремятся сначала закрыть кредиты с более высокими процентными ставками, например, потребительские и автокредиты, — подчеркнул он.

Таким образом, россияне откладывают закрытие ипотеки до лучших времен. В первую очередь они избавляются от небольших кредитов в пределах 100 тыс. рублей: если берут эту сумму в долг до зарплаты, но погашают задолженность сразу после ее получения.

Стоит отметить, что в РФ резко вырос спрос на микрозаймы. По данным НБКИ, в 2023 году было выдано 34,9 млн. таких займов, что на 12% больше по сравнению с 2022-м.